Содержание
- Инфляция как экономическое явление
- Причины возникновения инфляции
- Виды инфляции
- Положительные последствия инфляции
- Влияние на социальную жизнь населения
- Последствия для государства
- Инфляция и сфера бизнеса
- Как сохранить капитал в условиях роста цен
Инфляция как экономическое явление
В наш век инфляция стала нормой экономической жизни. Но многие люди имеют об инфляции весьма отдаленное представление. Считается, что инфляция – это плохо. Но что происходит на самом деле и каковы последствия инфляции, знают только специалисты в области экономики.
Инфляционные процессы появились примерно в то же время, что и товарно-денежные отношения. Инфляция связана с рыночной стоимостью денег. А стоимость денег в стране определяется количеством произведенного национальной экономикой товара.
Инфляция – это процесс длительного и постоянного повышения уровня цен, сопровождающийся снижением покупательной способности денег, их обесцениванием.
Это явление возникает, когда объем денежной массы растет, а объемы товаров и услуг остаются неизменными или уменьшаются. Довольно часто инфляция совпадает с периодами военных действий, социальных революций, экономических и политических кризисов.
Причины возникновения инфляции
Причин возникновения инфляции может быть несколько. Одна из них – это государственная эмиссия сверх потребностей товарного обращения. К ней государство может прибегнуть для покрытия государственных расходов во время кризисных периодов и военных действий.
Попробуй обратиться за помощью к преподавателям
Еще одной причиной чрезмерного увеличения денежной массы может быть массовое кредитование, при котором финансовый ресурс поступает не из сбережений, а из эмиссии необеспеченной валюты.
Если крупные фирмы монополизируют цены на определенные товары или сырье и энергоносители, а профсоюзы монополизируют механизм регуляции уровня заработной платы, это все тоже может вызвать инфляцию.
«Свертывание» производства, уменьшение объемов продукции при прежнем уровне объема денежной массы обязательно «включит» инфляционные процессы. Такой же эффект при стабильном уровне денежной массы будет иметь увеличение размеров государственных пошлин и налогов.
Виды инфляции
На основе всестороннего анализа причин возникновения инфляционных процессов выделяют следующие виды инфляции:
- При избытке совокупного спроса и дефиците товара возникает инфляция спроса.
- Повышение цен на сырье и энергию влечет за собой повышение себестоимости продукции и, соответственно, цен на товары. Повышение уровня цен на рынке из-за увеличения затрат производителя – это инфляция издержек.
- Инфляционные процессы могут быть предсказуемыми (закономерными) или возникнуть внезапно. Тогда речь может идти о прогнозируемой или непрогнозируемой инфляции
- В зависимости от того соблюдается ли пропорция между ценами на товары во время их повышения, инфляция может быть сбалансированной и несбалансированной.
Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!
Положительные последствия инфляции
Для экономики страны в целом инфляция может иметь три варианта последствий: положительный (положительная инфляция), нейтральный (нулевой) и отрицательный (негативный). В данном разделе мы рассмотрим положительную инфляцию.
Инфляция приносит доход государству. Если государство (правительство) не может увеличить прямые налоги для покрытия своих расходов, то оно организовывает через центральный банк печатание (эмиссию) новых денег. За это право взимается государственный налог – сеньораж. Дефицит государственного бюджета покрывается, но стоимость денег на руках у населения уменьшается.
Благодаря инфляции все участники товарно-денежных отношений стараются как можно быстрее потратить наличность (пока она не обесценилась). Это увеличивает скорость оборота денег и приносит пользу коммерческим банкам.
Наибольшую выгоду (положительный эффект) получают крупные монополии из-за искусственного создания дефицита товаров и повышения цен на них. Ползучая (умеренная) инфляция приносит наибольший положительный экономический эффект. Она способствует повышению спроса на товары и услуги, стимулирует их производство.
Так и не нашли ответ
на свой вопрос?
Читайте также:Отпуск военнослужащего по личным обстоятельствам свадьба
Просто напиши с чем тебе
нужна помощь
На практике встречаются три основных варианта последствий инфляции для экономических субъектов: Позитивный (что означает прирост дохода); Нулевой (нейтральный); Негативный (убыточный).
- · Инфляция приносит доход государству (сеньораж — пошлина за право печатать деньги), когда правительство не решается увеличить прямые налоги для финансирования своих расходов, то оно через центральный банк организует печатание новых денег. Таким способом покрывается бюджетный дефицит. Однако сеньораж уменьшает стоимость старых денег, имеющихся на руках у населения. Очевидно, что в таком случае реальные доходы населения уменьшаются на величину инфляционного налога.
- · Увеличение скорости оборота денег положительно сказывается на коммерческих банках, т.к. участники стремятся быстрее тратить возросшую массу наличных.
- · Большую выгоду от роста цен получат многочисленные промышленные и торговые монополии путем создания искусственного дефицита, уменьшая продажу ходовых товаров и накапливая их на складах. В результате порождается дополнительный спрос, в результате которого они повышают цены товаров.
Нейтральные последствия инфляционных процессов — достаточно редкое явление. В этом случае потери от роста цен полностью покрываются увеличением доходов. Такой случай имеет место, когда на отдельных предприятиях или в национальном масштабе проводится "автоматическая индексация" денежных доходов.
- · Потери от хранения наличных денег дома, определяемые количеством дополнительных денег, которые можно было бы получить при размещении денег в банке (под определенный процент). Однако довольно часто номинальная процентная ставка по банковскому депозиту ниже уровня инфляции, поэтому даже помещение наличных денег на депозит не гарантирует полностью от инфляционных потерь. Их величина равна разнице между уровнем инфляции и процентной ставкой, начисляемой банком.
- · Увеличение расходов при инфляции, связанных с ростом цен в магазинах, кафе, транспортных тарифов и пр. (издержки меню).
- · Издержки, порождаемые несовершенством юридической практики, возникающие из-за указания номинальных величин цен, без их индексации.
- · Потери из-за несовершенства налогового законодательства, возникающие по причине того, что некоторые положения налогового законодательства составлены без учета воздействия инфляции.
- · Издержки неверных инфляционных ожиданий. Эти издержки возникают у людей, которые не предвидели роста цен или неправильно определили ход инфляции.
Последствия инфляции, как многофакторного и комплексного процесса, могут быть разными. При этом она в значительной степени влияет и на экономику, и на социальную сферу. Какими будут изменения, зависит от особенностей и первопричин, которые спровоцировали рост стоимости товаров и падение национальной валюты в цене.
Влияние на социальную жизнь населения
Общий рост цен, в большинстве случаев, негативно сказывается на уровне жизни населения страны. Особенно остро это ощущается, если доходы семьи (пенсии, пособия и заработная плата) не индексируются либо их увеличение отстает от темпов роста стоимости товаров и услуг.
Общий список негативных последствий для потребителей выглядит так:
- Снижение реальных доходов. Это ситуация, когда номинального (фактического) дохода хватает на меньшее количество товаров, чем человек мог себе позволить в недавнем прошлом. Это негативно сказывается на покупательской способности.
- Перераспределение денежной массы в пользу обеспеченного населения. Богатые люди имеют возможность инвестировать собственные накопления в ликвидные объекты (недвижимость, драгоценности, доходные ценные бумаги). Таким образом их капитал растет или сохраняется. Менее защищенные слои граждан не могут позволить себе делать накопления, а напротив – распродают активы, обналичивают вклады.
- Как следствие предыдущего пункта – обесценивание имеющихся сбережений. Однако при их перераспределении возможно и сохранение ценности, и получение прибыли.
В то же время выгоду получают заемщики – лица, оформившие кредиты или ипотеку до роста цен. Если ставка по займу фиксированная, то инфляция обесценивает его. Год назад платеж по кредиту равнялся 30% от зарплаты, сегодня – 10%. Клиенты банков выигрывают, потому что финансовое бремя снижается, и есть возможность вернуть задолженность быстрее.
Читайте также:Обязанности менеджера по логистике в транспортной компании
Но выгода присутствует при условии роста дохода, даже медленного. Если заработок остался на прежнем уровне, то он распределяется на более приоритетные статьи расходов – оплата ЖКХ, питание, обучение. В результате наступает неспособность выплачивать ежемесячные взносы.
Население не может предвидеть наступление инфляции и специфику ее развития. Социальное напряжение приводит к разным последствиям, в том числе может усилить рост инфляции.
Увеличение темпов роста цен влечет за собой определенные издержки:
- Шкала налогообложения не учитывает инфляцию. Например, при покупке активов они могут существенно вырасти в цене, но часть прибыли теряется из-за инфляции. Налог при этом будет исчислен на весь доход. Примером может стать игра на бирже, покупка-продажа недвижимости или других активов, доходы от продажи которых облагаются налогами.
- Сложно контролировать изменение цен и, как следствие, планировать бюджет на долгий срок.
- При недостаточности средств люди ищут дополнительные способы заработка (смена работы на более высокооплачиваемую, поиск подработки), что увеличивает сопутствующие финансовые и временные расходы, а также размер налоговых отчислений.
Все это отрицательно влияет на семейную экономику, если темпы роста инфляции превышают 10% в год и более. При боле низких показателях отсутствуют резкие колебания цен, менее ощутим замедленный рост бюджетных выплат, заработной платы. В такой ситуации инфляция окажет положительное влияние на домохозяйство, уровень жизни.
Последствия для государства
Экономика страны также страдает от интенсивных темпов роста цен. Если «ползучая» инфляция помогает оживить ее и способствует развитию, то высокая приводит к обратному эффекту. Правительство увеличивает эмиссию денежной массы для компенсации недостатка бюджета, индексации фиксированных выплат (пенсий, пособий, оплаты труда лицам, занятым в бюджетной сфере). Это только провоцирует дальнейший рост цен.
Обесцениваются налоговые отчисления. Расчет базы производится в одном периоде, а перечисление – в последующем. За этот промежуток времени деньги теряют в цене. Издержки инфляции проявляются и в том, что правительство вынужденно разрабатывать антиинфляционную политику, принимать меры в решении проблем.
На фоне инфляции может наблюдаться интенсивное расслоение общества. Увеличение капитала богатых и снижение доходов малоимущих граждан полностью «вымывает» средний класс. Это провоцирует рост социального напряжения и недовольства большого числа населения.
Изменяется баланс импорта и экспорта. На фоне роста стоимости товаров объем импортируемой продукции сокращается, а ввозимого – увеличивается. В таких условиях наблюдается нарушение платежного баланса и возникновение дефицита. Решения у правительства два: девальвация или использование золотовалютного фонда. Так как последний имеет ограниченные запасы, есть вероятность удешевления национальной валюты по отношению к иностранной. Именно поэтому инфляция и девальвация нередко протекают одновременно.
Снижается и активность бизнеса, как следствие, сокращение налоговых отчислений. Правительство может пересматривать некоторые нормативные акты, причисляя средние компании к крупным, чтобы компенсировать недостаток налоговых сборов. Такое явление называют «скрытой конфискацией налогов». Отчисления у фирм увеличиваются, независимо от реального роста дохода.
Инфляция и сфера бизнеса
Сильнее всего рост цен опасен для мелких и средних коммерческих организаций. Объем свободных денежных средств у населения снижается, меняется приоритетность расходов. Отсутствие клиентуры ведет к демпингу, но на фоне прежней или растущей себестоимости доходы либо сохраняются, либо падают. Следом наступает дефолт, массовое закрытие компаний, сокращение рабочих мест. В этом случае просматривается взаимосвязь инфляции и безработицы.
Мощности крупных предприятий и товарные запасы торговых организаций позволяют им легче адаптироваться к снижению покупательской способности населения. А закрытие мелких и средних фирм «освобождает» часть спроса. Даже если он меньше прежнего, в условиях низкой конкуренции компания получает доход.
От инфляции проигрывает и банковский сектор. Все займы, выданные по фиксированной ставке, выплачиваются в прежнем объеме, но так как в условиях инфляции покупательская способность денег падает, банки терпят убытки. Это приводит к повышению процентных ставок на кредиты, снижая спрос на услуги.
Читайте также:Ходатайство об уточнении исковых требований апк образец
Кроме этого, может наблюдаться отток денег из-за обналичивания вкладов, закрытия счетов. Пока ставка по депозитам перекрывает процент инфляции, доходность от них есть. Но когда она становится ниже, сбережения теряют свою ценность и граждане вынуждены переводить эти деньги в ликвидные активы либо вовсе расходовать их на текущие нужды.
Как сохранить капитал в условиях роста цен
На фоне длительного роста цен, хранить деньги в наличной форме невыгодно. Они дешевеют каждый день, особенно при высокой инфляции. Чтобы сохранить их ценность средства нужно инвестировать в ликвидные активы, то есть приобретать предметы, цена на которые не упадет в долгосрочной перспективе.
Самыми популярными вариантами являются:
- недвижимость;
- ценные металлы;
- земля;
- ценные бумаги.
В каждом отдельном случае необходимо проводить анализ инвестирования. Эксперты всегда рекомендуют рассматривать не один вид вложений, а целую группу – так снижается риск.
Существуют облигации федерального займа, привязанные к индексу инфляции. Чем она выше, тем больше доходность. Кроме того, это наиболее надежный вид ценных бумаг, а в условиях инфляции это важный плюс.
Драгоценные металлы в слитках показывают относительную стабильность, но в условиях инфляции часть сбережений можно потерять.
Таблица за последние 10 дней отражает рост цен, но в долгосрочной перспективе риски очевидны. При этом анализ прошлых лет не гарантирует аналогичных изменений в будущем, и основываться исключительно на таких данных нельзя. Тем не менее, если обратиться к статистике, график показывает как позитивные колебания, так и спад цены. Однако всегда можно прибегнуть к покупке ломбардного золота, так как колебания рыночной стоимости несколько отличны. Эти активы быстро конвертируются в рубли в любом ломбарде, хоть и с определенными потерями в краткосрочной перспективе. А вот инвестиционные монеты стоит брать только на долгий срок. Слишком велик разрыв между ценой продажи и покупки и можно «уйти в большой минус».
К рынку недвижимости в России тоже следует подходить осознанно. Вероятность снижения цен на земельные участки выше, чем на небольшие квартиры в черте города. Еще один вариант – валютные сбережения. Они имеют разные формы: покупка валюты, вклады в долларах или евро. Риски утраты вложений в данном случае тоже присутствуют, и на исторические изменения стоимости рубля по отношению к доллару в полной мере полагаться нельзя. Но если часть капитала перевести в валюту, а часть оставить в рублях, то опасность несколько снижается. При росте либо падении рубля прибыль по одному направлению компенсирует потери по другому.
Самое главное в условиях инфляции – постараться сберечь свой капитал. Стремление извлечь прибыль естественна, но при нестабильной экономической обстановке сопряжено с дополнительными рисками.
Понятие «инфляция» несет отрицательный контекст. Но в зависимости от ее видов и причин развития возможны как положительные изменения, так и отрицательные. В реальности чаще наблюдаются негативные последствия, которые отражаются во всех сферах жизни.
Источник:
